按照銀保監會部署，中國保險行業協會啟動了商業車險綜合示范條款的修訂工作，現已形成《商業車險綜合示范條款(2020版征求意見稿)》。修訂版條款增加了保險公司責任，提高了保障水平，比如將“地震及其次生災害等”剔除免責條款。

車險與車輛，如影隨形，車主們必須與保險公司打交道，多數車主也都辦過理賠手續，要問感受，往往一言難盡，真正滿意者少。要么賠付比例達不到預期，要么手續繁瑣、過程復雜，似乎總有一樣讓人不爽。

極端狀況下，車主還可能極度不爽。比如，車輛發生自燃，報廢了，車主拿著買了全保的單子找到保險公司時，對方卻說這個不能賠。車主很不理解，保險公司如此解釋：自燃險不在全保里，車主沒有買自燃險，不能賠付。車主難免大失所望，但也不能說是保險公司坑人，要怪就怪車主當初沒有仔細讀完多到數不清的條款。

這只是車險市場問題的一個縮影，歸根結底，這是價格與價值偏離的結果。買保險就是買保障，損失補償是車險的根本價值所在，任何時候都不能偏離這個初衷。理性客戶關注的往往不是價格，而是保障水平與服務質量，但很多保險企業往往只關心價格，而對價值有所忽略。兩者目標的不匹配，成為矛盾的淵藪。車險綜合改革，車主們希望提高保障水平、降低保險費用、優化理賠服務，銀保監會不久前發布的“指導意見”亦有此意。對此，保險公司會不會哭暈在廁所?

保險公司“小氣”，固然與企業逐利的天性有關，背后也存在著一些行業的“難言之隱”，比如運營效率不高、銷售效率偏低、企業成本高企、創新能力不強、產品較為單一等，從而難以在車主權益、主體盈利、行業發展之間實現有效平衡。一言以蔽之，就是行業仍處于粗放式發展階段。假如，車險綜合改革只是頭痛醫頭，而非刮骨療毒，其結果只能有兩種：要么提質提費，要么降費降質，而兩者都不是車主們想要的，也不是改革主導者的初衷所在。

車險綜合改革，以市場化為方向，以保護消費者權益為目的，在這一過程中，難免會觸碰到保險企業的“蛋糕”，所以要有刀刃向內、自我革命的勇氣?！　　　?連海平)

關鍵詞： 車險 改革 加量不加價