一根“安全帶” 消解農戶愁 ——由災后重建中的農保理賠帶來的思考
“早稻被淹584畝，中稻被淹160畝，申請農業保險理賠!”7月12日，鄱陽縣田畈街鎮小港村種糧大戶吳家貴向當地農業保險協保員報案。
隨即，農業保險查勘員來到村里，核實吳家貴所報的稻田受損情況。幾天后，吳家貴的“一卡通”賬戶上先后收到早稻賠款40余萬元與中稻賠款近5萬元。
以最快的賠付速度，支持農戶投入恢復生產。許多像吳家貴這樣的種糧大戶得到及時理賠，讓農業保險在我省災后重建工作中所起的作用得到充分展示和廣泛認可。
隨著災后理賠工作的逐步推進，包括農戶特別是種糧大戶在內的社會各方，對農業保險作為農業生產“安全帶”的功能有了更深理解，對如何完善農業保險制度機制、提升農業抗風險能力有了更多思考。
深度融入災后重建，農業保險緩解受災農戶燃眉之急
時間進入8月下旬，鄱陽縣部分被淹農村地區的洪水仍未退去，排澇工作還在夜以繼日地進行。無法準確查勘受災面積，也意味著農業保險賠付進度受到影響。
“目前的情況，是部分鄉鎮散戶的受災面積無法核實，賠付金額不好統計。”人保財險鄱陽支公司經理張青年介紹，相比于散戶，受災種糧大戶的賠付工作結束得比較早。對照種糧大戶投保的水稻面積，工作人員逐一上門查勘，進不去的地方，就用無人機拍照留證，力保做到據實賠付。
正因為對種糧大戶的賠償金額較大、賠償進度快，在災后重建的過程中，鄱陽縣不少農戶真切感受到農業保險真金白銀賠付的力度。
“我們公司被縣里列入災后重建成員單位?？h領導在近期大大小小的會議上也強調，要發揮好農業保險作用，幫助受災農戶緩解經濟壓力。”張青年告訴記者，公司已經調用412個村組的上千名村級農業保險協保員，共同開展查勘定損工作。
開通綠色通道，簡化理賠程序，實施快速理賠。在大災面前，各保險機構特事特辦，加快大災理賠工作進展，做到“水退到哪里，理賠就跟進到哪里。”鄱陽縣受災后，人保財險江西省分公司根據預估受災情況預付農業保險水災賠款3000萬元。永修縣受災后，國壽財險江西省分公司對三角鄉、九合鄉核定受災面積的農戶第一時間賠付上千萬元。
“各保險機構啟動大災應急預案，開通了24小時應急聯絡熱線，在受災地區設置臨時理賠服務點，全力支持災后重建。”省政府金融辦銀行保險處處長譚策方介紹，截至8月底，全省保險公司已成立抗洪救災專項工作小組719個，投入工作人員6115人、救災專用車輛2364臺。全省財產保險業應對暴雨災害立案數量49257件，已報告賠款10.7億元。
高效的賠付，為農戶盡快恢復生產提供了有力資金支持。
鄱陽縣昌洲鄉永林村種糧大戶彭青年舉例，按照早稻每畝收入1000元左右、中稻每畝收入1700元左右計算，農業保險早稻每畝700元、中稻每畝280元的賠付金額，讓他感受到農業保險作為農業生產“安全帶”的功效，也堅定了他通過購買農業保險規避自然災害等風險的想法。
借助財政補貼支持，農業保險在我省農村地區持續推廣
開設農業保險的目的，是防范農業生產風險、化解農業災害損失。
2004年中央一號文件提出，加快建立政策性農業保險制度，選擇部分產品和部分地區率先試點，有條件的地方可對參加種養業保險的農戶給予一定的保費補貼。2007年，國家財政撥出專項補貼資金，通過地方財政資金的配套，在部分地區開展農業保險試點。
我省農業保險開展于2007年，起步較早，覆蓋較廣。省政府金融辦提供的數據顯示，目前，我省由中央財政補貼的政策性農業保險險種，包括水稻、油菜、花生、棉花、能繁母豬、奶牛養殖等11個險種。經中央、省、縣三級財政補貼后，農戶自繳保費的比例在20%至40%之間。
對市場意識較強的種糧大戶而言，政策性農業保險正是他們穩定農業生產的重要工具。也正是有了財政補貼，各地種糧大戶參保積極性有了保障。據了解，截至今年7月，全省農業保險保費收入同比增長27.3%。其中，水稻保險保費收入占比約72%，覆蓋率達到84.1%，比去年末提升3.1%，為633.3萬農戶提供風險保障金額255.4億元。
相比于種糧大戶對農業保險的理解，散戶參與農業保險的意識，則有一定差距。
“拿水稻種植大災保險來講，保額為每畝700元，保費為每畝35元。每畝水稻的35元保費中，各級財政補貼28元，農戶僅需自繳7元。”張青年介紹，盡管自繳數額不大，但許多留家農戶年齡偏大、文化水平有限，對農業保險缺乏認識，導致協保員上門宣傳效率較低。
逐戶上門承保成本高，耗費大量時間和人力不說，由于土地流轉加快，保險機構核對散戶種植面積也不夠精準。面對諸多不利因素，委托村委會對散戶進行統計，成為我省保險機構的共識。
鄱陽縣今年的做法是，種糧大戶需要繳納財政補貼之外的保費，種糧散戶的保費則由政府統一繳納。賠償的程序是，先由各村委會統計散戶受災情況并進行公示，再由保險機構進行抽驗賠付。
真金白銀的理賠，勝過千言萬語去介紹。“我們預付3000余萬元賠款后，更多農戶了解到農業保險的作用，一些人主動找上門來詳細咨詢。”張青年預計，今年農業保險賠償群體的大幅增加，將有效提升種糧散戶的保險意識。
更好保障農業生產，農業保險在創新特色產品的同時不惜賠不亂賠
只有遭遇自然災害侵襲，才能理解農業保險的好。對一些之前沒有購買農業保險的養殖大戶而言，今年水災的教訓有些沉痛。
“一些養雞、養鴨、養魚的大戶，因為雞、鴨、魚等沒有納入政策性農業保險的范圍，需要自己繳納全部保費，所以沒有及時投保，這次承受了較大損失。”鄱陽縣昌洲鄉農經站站長董耀明說，經過今年的教訓，不少養殖大戶開始了解購買農業保險的政策。
而在各保險機構，農業保險已經具備相當廣的覆蓋面。如人保財險江西省分公司累計開發了130余個農業保險產品，保障范圍基本涵蓋全省主要特色農業產業發展領域。
近年來，我省創新農業保險產品的腳步從未停歇：之前在25個貧困縣開展“一縣一品”地方特色農業保險以獎代補試點，縣財政保費補貼比例最高為80%，省財政按縣財政補貼金額的60%給予獎勵，今年，又在14個縣(市、區)針對具有特色優勢的種植業、養殖業和綜合種植業，開展小農戶發展特色農業價格(收入)保險試點，省、縣兩級財政保費補貼比例達75%以上，增強了小農戶抵御市場價格波動風險的能力。
當前，我省正按照“擴面、增品、提標”的原則推進政策性農業保險。在這個過程中，各級財政的支持力度，顯得至關重要。
既要因需而設的開發，更要嚴格規范的運行。農業保險高質量發展的生命線，在于公平、公正。
“如針對不同生長期的水稻，我們的賠償標準是不一樣的。”人保財險江西省分公司農業保險部負責人介紹，為核準農戶早稻與中稻的受淹面積，公司采用了無人機、遠程勘察、衛星遙感等技術。“準確核對的目的，是要讓受損的早稻按早稻標準賠、受損的中稻按中稻標準賠，避免讓沒種的農戶得到賠償、種了的農戶反而得不到賠償，也避免讓農業保險的聲譽受損，進而失去農戶的信任。”
此外，在村內張榜公示各家各戶受災面積，直接將賠款付至農戶“一卡通”上，也都有助于農業保險做到公平、公正。為實現數據共享，確保數據真實，有關人士建議，由政府相關部門牽頭，建立統一完善的農業保險信息平臺，廣泛收集并及時更新各類基礎數據，為農業保險規范運行提供參考依據，防范虛假承保和理賠。
