“毛孩子”生病，“鏟屎官”傷神……居高不下的看診費用，幾乎讓所有養寵人感慨：“寵物看病比人貴多了!”近兩年來市面上陸續出現的寵物醫療保險，很快得到了養寵人群的青睞。僅是“低保費、易審核、0自付、病種全覆蓋”這樣的宣傳“關鍵詞”，便足以讓不少養寵人決意購買。但真到了需要申請理賠的時候，“限制多、審核慢、拒賠付、有理沒處說”，直教人大呼“這跟說好的不一樣”。(4月17日《信息時報》)

《2019年中國寵物行業白皮書》顯示，在養寵人群中，43%的寵物主人表示存在“看病貴”，其中一線城市“看病貴”問題尤為突出，占比49.5%?！?020年中國寵物行業白皮書》顯示，在寵物消費細分品類中，寵物診療支出達334.53億元，同比增長65.3%，成為僅次于寵物食品消費的第二大費用支出。高昂的醫療費用，催生了寵物醫療保險。

需要正視的是，相比國外的寵物保險，我國的寵物醫保還是一個新事物。據統計，瑞典寵物參保率達到40%，英國寵物參保率約25%，日本寵物參保率在7%左右，而我國寵物保險覆蓋率不到1%。目前市面上打出“低保費、易審核、0自付、病種全覆蓋”之類的宣傳，以及以模糊的話術誘導養寵人購買“保險”，無非就是為了做流量、積累用戶。

從報道可以看出，寵物醫保的“坑”委實不少。有的保險公司對申請理賠需要提交很多材料，且絕大多數會遭到不同理由的拒絕。而寵物身份驗證難，往往成為理賠過程中一個難點，不僅讓投保人有苦難言，也讓保險公司面臨被騙保的風險。更值得警惕的是，一些小程序推銷的所謂“寵物醫療增值保障服務”，看上去覆蓋病種比保險公司的險種更全、保費更低，但是一旦買了這種服務，“想維權都不知道找誰，真的只能自認倒霉”。

寵物醫保的“坑”，折射出寵物保險市場培育不到位?！?020年中國寵物行業白皮書》顯示，寵物保險在養寵人群中的消費滲透率僅為9.2%，超過五成的寵主認為目前寵物保險公司不能滿足其需求，“不知道挑選保險產品”“保單限制過于嚴格”也是寵主在保險消費上遇到的難題?？梢?，寵主保險意識處于培育階段，寵物保險業亟待完善規則。正如業內人士表示，如何制定一套成熟商業模型、優化服務細節，是目前主要的競爭點。

筆者認為，有關部門應指導寵物保險業盡早制定統一的寵物醫保規范。目前，包括中國人壽、中國人保、中國平安、中國太保等大型險企，均推出了寵物醫療險，其相對成熟的規則、流程可資借鑒。針對寵物身份驗證難問題，有關險企也采取了有效手段，如通過寵物鼻紋識別技術實現寵物個體身份認證，免去了理賠過程中提供各類資料的繁瑣。

對于養寵人而言，在購買寵物醫保時也需多作甄別，明確保障范圍，盡量選擇正規渠道銷售的由保險公司承保的險種，千萬別購買來路不明的產品，謹防得不償失。

關鍵詞： 寵物醫保 規則