“長護險”已在全國推行近5年，目前共計49個城市參與試點，廣州是全國首批、廣東省內唯一的長期護理保險試點城市。截至一季度末，全市累計2.9萬人享受長護險待遇，基金支付8.5億元。記者了解到，2021年1月1日，新修訂的《廣州市長期護理保險試行辦法》正式實施，廣州長護險擴大了覆蓋人群范圍，新增將18周歲及以上的城鄉居民醫保參保人員納入，中風老人居家照護每月可享受2800元支付額度。(5月24日《廣州日報》)

“七普”數據提到，我國60歲以上老年人口達2.6億，占總人口的18.7%;其中65歲及以上人口為1.9億人，占13.5%。“七普”沒透露失能老人的數據，不過，2016年10月，第四次中國城鄉老年人生活狀況抽樣調查數據顯示：我國失能、半失能老年人大致4063萬，占老年人口18.3%。

中國特殊的家庭結構，導致養老成為沉重的家庭負擔，養老問題是無法回避的社會性難題。再者，心腦血管疾病、惡性腫瘤等患者比率提升，失能老人數量日益增多。較之于普通老人的養老渴求，失能老人更需要一份有尊嚴的養老保障。“一人失能，全家失衡”，失能老人身體和心理上的痛苦自不必說，由此給子女帶來的養老壓力和經濟負擔，也是家庭必須面對的殘酷現實。

大家知道，失能老人屬于“醫養結合”，需要專業性強的護理，而子女的護理難以達到專業。從這個層面看，失能老人的尊嚴養老，需要專業化、社會化的養老。那么，如何解決失能老人的養老需求呢?五年前，一項新的保障正由試點逐步推開，即長期護理險。

由試點經驗看，這項社會養老保障針對的就是失能老人，長期護理險是一種社會互助、資金共籌的養老保險機制，為失能老人提供專業的康復式養老。也就是說，如果老年人參加了這項保險，一旦因病失能，成為了失能老人，即可享受到保險企業提供的長期護理。顯然，參加這項保險的失能老人，生活質量必定會提高，尊嚴養老不再是夢想。

目前看，長期護理險還處在探索階段，不完全屬于保險性質，而是有政府兜底的保障性服務的意味。比如，一些老人原本沒交保費，失能之后才想到參加，也被允許;而且，一些試點區的政策是，區域內職工基本醫療保險的參保人員，無需另交保費，即可參與長期護理險。這些好措施當然是為了照顧參保人員的利益，不過，保險要健康運行，就必然要考慮到資金的長期良性運作。所以，我們更希望長期護理險按保險的套路出牌，而不能全靠政府的兜底。

很多人對長期護理險充滿了期待，把它比喻為社保體系中的“第六險”，這一點都不夸張。在筆者看來，長期護理險可以仿照新農合的路徑走下去，讓民眾看到它的優點、優勢，積極參保，增加覆蓋面。如果“第六險”發展良好，社會化護理機構也必定隨之發展。老人失能后，保險公司提供資金，然后由定點的專業護理機構提供長期的養老、護理。

雖然有了五年的試點，但長期護理險需要進一步完善，需要保險企業進一步的優化。再者，籌資、責任界定、失能等級標準制定等，也是目前探索建立長期護理保險制度面臨的一些突出問題。更重要的是，收支平衡是良性發展的根基。長期護理險應逐步建立一個獨立的籌資體系，通過個人繳費、財政補助、醫?；疬m當劃轉、社會捐助等多渠道籌集資金，確?；鸬拈L期收支平衡。

長期護理險是一個包裹著暖意的體系，能給失能老人一份尊嚴養老，能包含溫情地照亮失能老人的晚年生活。所以，我們期待著它早日成為社保中的一個標配，從試點區走向全國，從城鎮醫保人員走向農村參保人員，像醫保那樣全覆蓋。

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