近期，不少個人用戶和小微企業主都發現，銀行開戶變難了——“我戶口不在北京，網點工作人員建議回戶籍所在地開戶，否則需要準備很多材料驗證身份。”“銀行發現公司的經營地址是我自己家，就拒絕為我的企業開戶。”(10月25日《經濟日報》)

這樣的“景觀”無疑令人糾結，也難以適從。從積極層面講，一些銀行從以往用假身份證都能開戶到如今開戶變難，其背后折射出銀行等機構風險防控日益趨緊的態勢。近年來，由于電信網絡詐騙、跨境賭博問題帶來的相關風險高企，部分銀行出于風險管控考量，收緊了開戶流程。

這雖然有其一定的合理性和必要性，但卻只是一方面。如果不究青紅皂白，一說發展業務就門洞大開，來者不拒，談到風險防控就忘乎所以，讓人作難，就有一刀切甚至懶政之嫌了。換言之，針對部分有嚴格用途的開戶，銀行要求提供相關材料，無可厚非，但如果人家已經證明能“我是我”了，或者能通過外部有效數據交叉核實身份，就沒必要讓客戶提交過多的證明材料。

然而現實不容樂觀。調查發現，當前個人開戶的痛點主要集中在“異地開戶”收緊，小微企業開戶痛點則集中在“門檻高”。從一些具體“流程”看，其中除了風險防控的考量，也暴露了部分銀行沒有貫徹落實“支付為民”服務理念，出于方便管理的角度，一刀切地向客戶提出不合理要求，有些已超出了身份核實的必要限度。因而如此做法，看似很“嚴格”，實則不僅為難人，且與國家深化“放管服”改革的決策部署，優化營商環境，實現銀行賬戶優化服務和風險防控“兩不誤、兩促進”，努力讓小微企業看到銀行賬戶服務實實在在的成效和變化相悖。

好在目前，央行已因勢利導，對癥下藥，先后針對個人用戶、小微企業開戶痛點出臺了《關于做好流動就業群體等個人銀行賬戶服務工作的指導意見》和《關于做好小微企業銀行賬戶優化服務和風險防控工作的指導意見》。就其要點而言，一是提出要建立、健全個人銀行賬戶分類分級管理，綜合判斷客戶風險，提供與客戶風險等級相匹配的賬戶功能。二是充分利用存量銀行賬戶，從根源上防止開戶難。三是優化銀行賬戶開戶流程，推行小微企業簡易開戶服務。四是建立個人銀行賬戶服務長效機制，加強涉詐涉賭資金監測攔截等。這些舉措，都為銀行既要做好賬戶風險防控，又要有效滿足個人用戶和小微企業主正常合理開戶需求，避免“一刀切”提供了新的指引和遵循，期待各個銀行提高認識，結合實際，真正將其抓在手上，落實到具體行動中。

無論如何，也不管出于怎樣的考量，銀行開戶管理不能搞成“一刀切”，走好便捷、安全的平衡木，既堅持“風險為本”的原則，又堅持“支付為民”的理念，有效滿足正常合理開戶需求，從而實現銀行賬戶優化服務和風險防控“兩不誤、兩促進”，助力國計民生，才是當務之急，也是必由之路。否則，恐怕沒有贏家。

關鍵詞： 銀行 開戶 管理 一刀切