(兩會速遞)全國政協委員殷興山建言預付資金監管 破題“退費難”
(奚金燕 唐小沛)生活中不少人有過類似的經歷——為了享受折扣，在理發店、培訓班、美容院、健身房等場所辦理“預付費”會員卡，然而沒多久，卡里還有錢，但店卻人去樓空。預付式消費遭遇商家“卷款跑路”，該怎么辦？
全國兩會期間，全國政協委員，中國人民銀行杭州中心支行黨委書記、行長殷興山接受中新網記者采訪時建議，可以由行業主管部門牽頭建立預付資金監管平臺，商業銀行配合開展資金托管，同時建立預付式消費“冷靜期”，允許一定時間內無理由退款，以更好地發揮預付式消費對經濟社會的促進作用。
當前，預付式消費在健身、美發、教育、餐飲等行業較為盛行。與此同時，預付式消費也存在一些潛在的問題和風險，比如付款容易退款難、消費糾紛比較多等問題，甚至還發生經營者“卷款跑路”的風險事件。
如何既能發揮預付式消費促進消費、支持經濟發展的積極作用，又有效防范預付資金風險，保障消費者合法權益？殷興山認為，關鍵要把握好資金收繳和使用兩個環節，可以由行業主管部門牽頭建立預付資金監管平臺，商業銀行配合開展資金托管。
殷興山建議，由商業銀行為經營者開立唯一的托管專戶，專門用于預付資金的存放與管理。同時，由行業主管部門通過預付資金監管平臺，加強對預付資金風險的管控，商業銀行根據監管平臺發起的支付指令，按照客戶消費進度，將已消費的預付資金從托管專戶劃轉至經營者指定的賬戶。同時建立風險監測平臺，對資金異常交易行為實施監測、預警、監管。探索建立預付資金保險機制，一旦出現資金風險，由保險公司向消費者進行賠付。
在日常生活中，消費者往往還會碰到“不得退卡轉讓”“一經售出概不退款”等霸王條款”，殷興山對此建議，建立預付式消費“冷靜期”，允許一定時間內無理由退款，并規范經營者退款行為。
事實上，預付費模式是以消費者對商家授信為基礎建立的民事契約關系。然而，商家信用程度、資金實力如何？消費者往往并不清楚。
殷興山認為可以通過從三個方面來解決消費者與商戶之間的信息壁壘問題：第一，實行經營者事前備案制度，要求經營者在預收資金前先行向行業主管部門備案，經備案才可接收消費者的預付資金，才能受到法律的保護。
他建議盡快出臺單用途預付資金管理條例，確定經營者的準入條件以及相關權利、義務，明確相關部門監管職責，建立資金安全保障等機制，加大違規行為懲處力度，提高預付資金管理法律效力層級，全面消除預付資金監管盲區。
第二，要實施公示制度。殷興山建議，通過搭建統一的信息公示平臺，主動向公眾披露已備案的經營者信息、收費標準、托管專戶等信息，引導消費者審慎選擇經營者，并將預付資金直接轉入托管專戶。同時，嚴格規范經營者日常經營行為，要求收取預付資金時依法簽訂合同，并出具發票或收款憑證；建立資金規模與經營規模匹配機制。
第三，要強化經營者日常監管。殷興山建議，重點將預付資金是否全額繳入專戶、是否按消費進度使用資金、是否按合同提供相應的商品或服務等納入監管范圍，對監管發現的違規行為，依法予以處置并向社會公開。行業主管部門加大監管力度，對違規行為依法采取行政處罰、納入征信系統等懲戒措施。情節嚴重的，由司法部門依法追究刑事責任。
作為數字化改革先行地，近年來，浙江圍繞預付資金監管開展了一些有益的探索嘗試。比如，浙江就教育培訓領域預付資金監管建立了“浙里培訓”平臺，將學員、校外培訓機構、商業銀行納入平臺統一管理，做到“預付資金與授課進度同步”，實現對教育培訓領域預付資金的有效監管。
殷興山認為，應當充分發揮大數據等技術，著力打造統一的預付資金監管平臺，打通行業主管、經營者、消費者、托管銀行之間的信息通道，構建全流程資金監管模式，有效保障預付資金安全。(完)
