為助力第五屆中國國際進口博覽會順利召開，上海市金融學會跨境金融服務專業委員會發布金融專項支持方案。
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9月26日，上海市銀行業人民幣跨境金融支持進博會“創新人民幣貿易金融服務 助力進博會內外貿雙循環”服務方案發布，圍繞支持中小微企業、促進內外貿一體化、高水平結算便利化、提升數字化水平以及落實中小微企業減費讓利等提出了諸多舉措。
央行上?？偛扛敝魅蝿⑴d亞在會上表示，進博會是國內、國際雙循環的匯集點，正成為促進中國“雙循環”新發展格局的新平臺，金融機構要利用好這個平臺，要以金融高水平開放為重要著力點，充分認識推進人民幣跨境使用的重要意義，用實際行動落實“本幣優先”，積極創新推動貿易投資自由化、便利化，打通國內國際“雙循環”。
上海市商務委員會副主任張杰表示，辦好進博會對于深化高水平開放、暢通經濟循環、服務新發展格局具有重要作用。上海市商務委始終鼓勵金融機構繼續以進博會為平臺，充分發揮人民幣在國際貿易結算中的作用，助力展商、客商提升匯率避險能力，推動更多優質商品進口，為擴大進博會溢出效應提供支持。
助力中小微跨境融資
相較以往，在今年的服務方案中，中小微企業被給予諸多關注。方案強調，為進一步加大中小微企業扶持力度，銀行可重點面向中小微企業提供人民幣貿易融資及相關服務；同時，圍繞助企紓困促進發展，鼓勵銀行積極落實中小微企業跨境人民幣貿易結算中的減費讓利。
具體來看，重點支持企業包括中小微企業及其內外貿上下游企業；服務內容包括為企業提供各類人民幣貿易融資產品，如應付端信用證、代收、匯出匯款等結算方式下的人民幣貿易融資；應收端信用證、托收、賒銷、匯入匯款等結算方式項下的人民幣貿易融資等。
在銀行展業過程中，第一財經了解到，對于外貿相關的上下游業務，以及打包貸款、預融資等暫無報關數據的情形，銀行可結合貿易融資產品審核要求，并借助供應鏈、產業鏈信息和外匯收支名錄、營業收入結構等進行背景審核，審核方式更為多樣。
“這意味著可以從多個維度對小微企業的資質進行判斷，企業覆蓋面更廣，緩解小微企業的融資壓力?！蹦彻煞菪蟹中袊H業務部相關人士對記者稱，以往銀行更多關注企業的報關數據，根據方案，之后也可考慮訂單信息等，局限性降低。
方案還表示，要提高金融服務質效，鼓勵銀行制定和部署針對中小微企業減費讓利的專項工作方案，給予減費讓利的項目包括中小微企業在跨境人民幣貿易結算中產生的手續費、單據處理費、郵電費、匯兌點差等。對于小微企業而言，這將進一步降低資金成本。
另外，為進一步促進內外貿一體化，方案提及，鼓勵銀行借助多元化的風險緩釋手段，降低企業跨境貿易與境內貿易結算中的資金占用，包括借助國際信用證緩釋國內信用證開證保證金占用、借助國內信用證緩釋國際信用證開證保證金占用、借助信用保險收款保單降低保證金占用等。
積極落實“本幣優先”
除了支持小微企業發展外，方案的另一大重心在于提升跨境人民幣結算便利化水平?！般y行可將更多有需求的企業納入便利化名單，為企業提供更加便捷高效的結算服務?！狈桨阜Q。
一方面，進一步拓展中小微企業便利化覆蓋面。在充分展業的基礎上，將更多有需求的中小微企業納入便利化企業名單，進一步拓寬便利化服務適用主體范圍。對于不能完全滿足現行認定標準的中小微企業，在做好盡職調查后自行納入名單，并將該名單上報自律機制。
另一方面，進一步貫徹“本幣優先”的服務理念。對于享受外幣跨境結算便利化服務的企業，銀行應將其納入跨境人民幣結算優質企業，并為其提供包括貨物貿易及服務貿易跨境人民幣結算(轉口貿易、退款除外)，以及人民幣資本金、跨境融資(含全口徑跨融資外商投資企業注差模式下的外債)及境外上市募集資金調回等項下人民幣收入在境內的依法合規使用的便利化服務。
數據顯示，今年前8個月，上海市跨境人民幣結算額達13.1萬億元，繼續保持全國第一，同比增長8.5%。其中與實體經濟聯系緊密的經常項下和直接投資項下跨境人民幣結算保持較快增長，結算額達到3.2萬億元，同比增長12.6%；上海自由貿易賬戶共發生跨境收支折合人民幣22.1萬億元，同比上升3.8%，人民幣在跨境及國際經濟活動中扮演越來越重要的角色。
劉興亞提及，人民幣國際化為中國和全球貿易伙伴構建了一個多贏的局面，通過人民幣跨境使用，企業減少了匯率風險，節約了匯兌成本；市場參與者實現了資產多元化，拓寬了投融資渠道；國際貨幣體系和國際儲備資產也更加多元化。
“人民幣跨境使用是市場驅動、水到渠成的過程，金融機構在其中既是參與者和推動者，也是金融產品和服務創新的引領者?！眲⑴d亞稱，在對外服務方面，金融機構要充分利用渠道優勢、專業優勢和地域優勢，通過“離岸＋在岸”聯動服務模式，豐富境外人民幣資金的投資渠道，提升境外主體持有和使用人民幣的信心。
在對內服務方面，劉興亞表示，金融機構要從宏觀和微觀兩個層面充分認識推進人民幣跨境使用的重要意義，用實際行動落實“本幣優先”，加大跨境人民幣政策解讀和宣傳力度，提供更加便捷高效的跨境人民幣金融產品和服務，讓企業實實在在感受到本幣結算的優勢和便利。
提升數字化水平
業務便利化的提高離不開技術的支持。方案提到，圍繞提升跨境人民幣業務數字化水平，鼓勵銀行擴大跨境收付業務的網銀服務覆蓋面，實現自由貿易賬戶業務網銀全流程辦理。
具體包括，積極擴大跨境收付網銀服務覆蓋面，鼓勵銀行積極落實跨境人民幣便利化政策，充分發揮金融科技手段的賦能作用，提升網銀服務覆蓋面，推進跨境人民幣收付服務線上化、資料電子化；聚焦跨境匯兌、跨境資金管理、匯率避險、跨境融資等全方位需求，打造數字化金融服務體系；加快跨境人民幣網銀產品和流程的迭代優化，實現《跨境人民幣收付款說明》《電子稅務備案表》等材料的線上化，打通跨境人民幣線上結算的最后一公里流程，提升企業使用跨境人民幣的服務體驗，為企業降本增效。
此外，方案還明確，要加快實現自由貿易賬戶業務網銀全流程，逐步縮小自由貿易賬戶與境內賬戶的網銀功能差異；在跨境匯款、兌換等傳統跨境業務的基礎上，將境內賬戶網銀的更多產品和功能復制推廣到自由貿易賬戶，進一步提升自貿賬戶的使用便利程度，減少企業柜面辦理業務頻次，為客戶提供足不出戶的全流程線上金融服務。
