在存款利率逐步下行的背景下，頗受投資者青睞的“特色存款”產品利率也迎來下調。近日，多家中小銀行下調了其“特色存款”的利率，此次利率調整主要集中在1年至3年期產品上，下調幅度集中在10個基點至35個基點之間。

相較于普通定期存款，“特色存款”在利率上一直頗具優勢。此次下調之后，部分銀行3年期“特色存款”利率最高可達2.75%，與目前部分國有大行的同類存款利率(2.7%左右)差距縮小。

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3年期利率已調至3%以下

相對于普通存款而言，“特色存款”是商業銀行根據自身需要和客戶結構特點而推出的，一種有特定起存金額、利率、期限、計息規則以及附加條件的存款產品。各家銀行的“特色存款”起存點通常在1000元至5萬元之間，利率相比普通定期存款產品高。

此前在存款利率進入“2時代”的背景下，有中小銀行推出的三年期“特色存款”利率仍高達3%以上，受到儲戶的追捧。隨著存款利率的下調，近期“特色存款”的利率也有所調降，以3年期產品為例，多家中小銀行相關產品利率已經跌破3%，與國有大行同期整存整取的定期存款利率差距縮小。

目前多家銀行推出的“特色存款”產品1年期利率普遍在2%至2.15%之間，2年期利率普遍在2.35%至2.45%之間，3年期利率普遍在2.65%至2.75%之間。而國有大行1年期、2年期、3年期普通整存整取定期產品利率分別在1.95%左右、2.2%左右、2.7%左右。

以某股份制銀行推出的一款“特色存款”為例，該產品的3年期目前為1000元起存，年利率已從不久前的3%下調至目前的2.65%。

另外，部分銀行還推出不少特色專屬存款，比如個人養老金專屬存款、新市民專屬存款，這類特色專屬存款會有附加條件限制，而且利率都高于普通定期存款。

銀行凈息差壓力可控

從影響看，受訪人士普遍表示，對銀行而言，調整存款利率有利于降低負債成本，穩定凈息差，提升服務實體經濟的能力。

“對于中小銀行而言，下調‘特色存款’利率可以降低付息成本，穩定凈息差，在信貸業務拓展方面有更多的選擇。同時，也促使商業銀行優化服務模式，提高服務客戶的質量，增加賬戶活躍度，繼續推進從存款經營到客戶經營的轉變。”中央財經大學證券期貨研究所研究員楊海平對《證券日報》記者表示。

業內專家表示，當前，銀行面臨的凈息差壓力較大，多家銀行調降中長期存款利率，是為了防止存款定期化、長期化趨勢，引導儲戶資金向中短期存款轉移。

信達證券發布研究報告稱，存貸利率下行趨勢仍存，銀行息差有望企穩。當前商業銀行凈息差處于歷史低位，未來在存款利率下調等政策呵護下，銀行凈息差壓力預計可控。

冠苕咨詢創始人周毅欽對《證券日報》記者表示，從居民存款的角度來看，短期內存款需求可能依然比較旺盛。中期還是要看經濟復蘇和資本市場、資管產品市場的情況。

招聯首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，存款利率調整會對居民的存款行為產生了一定的影響。短期看，隨著宏觀經濟企穩回升的態勢進一步鞏固，居民的風險偏好可能會改變，居民在消費投資方面的能力也會提升，所以存款不會像此前一樣較快增長。

關鍵詞： 存款 利率 年期 息差