中國銀保監會有關部門負責人就《商業銀行監管評級辦法》答記者問

為加強商業銀行風險監管，完善商業銀行同質同類比較和差異化監管，合理分配監管資源，促進商業銀行可持續健康發展，中國銀保監會發布了《商業銀行監管評級辦法》(以下簡稱《辦法》)。近日，銀保監會有關部門負責人就《辦法》相關問題回答了記者提問。

一、制定《辦法》的背景是什么？

監管評級是銀行業非現場監管的重要內容，在整個監管流程中處于核心環節和基礎性地位。銀保監會高度重視銀行機構監管評級工作，持續完善監管評級規則，推動監管評級制度化、規范化?，F行商業銀行監管評級規則實施于2014年，自實施以來，在加強商業銀行綜合風險評估、完善差異化監管等方面發揮了重要作用。近年來，商業銀行業務模式、風險特征、外部環境及監管重點發生顯著變化，現行監管評級規則已不能完全適應監管工作需要，在評級流程、管理機制、內容方法和結果運用方面存在一定不足，亟待進行更新和完善。因此，出臺更為完備的商業銀行監管評級規則，充分反映當前銀行風險特征和監管重點，增強監管評級工作的規范性和準確性，強化監管評級結果運用，引導商業銀行進一步加強風險管理，既有必要性又有緊迫性。

二、相較于現行商業銀行監管評級規則，《辦法》在哪些方面進行了完善？

《辦法》堅持風險為本、與時俱進、問題導向的原則，主要在以下幾方面進行了改進和完善：一是建立統一協調的監管評級工作機制，增強規范性和客觀性。完善銀行監管評級程序，進行統一管理，明確操作要求，增強監管評級工作的嚴肅性、規范性。利用監管評級信息系統開展評級工作，加強評級流程跟蹤和管理，提升監管評級效率和準確性。二是完善評級內容和方法，提高靈活度和適應性。堅持“風險為本”原則，優化監管評級要素體系，在傳統“CAMELS+”評級體系基礎上，突出公司治理、數據治理等要素的重要性，并專設機構差異化要素，充分反映監管重點和不同類型銀行機構風險特征。建立評級結果級別限制和動態調整機制，確保對銀行風險具有重要影響的突發事件和不利因素得到及時、合理反映。三是加強結果運用，切實提升監管效能。強調監管評級結果是綜合衡量銀行經營狀況、風險程度和管理能力的主要依據，監管機構應當根據銀行評級情況，科學制定監管規劃，合理配置監管資源。明確監管機構可以根據監管評級結果，依法采取相應監管措施和行動，注重“早期介入”，努力實現風險早發現、早介入、早處置，防止風險苗頭和隱患演變為嚴重問題。

三、《辦法》設置了九項評級要素，是如何考慮的？

《辦法》規定的商業銀行監管評級要素包括資本充足(15%)、資產質量(15%)、公司治理與管理質量(20%)、盈利狀況(5%)、流動性風險(15%)、市場風險(10%)、數據治理(5%)、信息科技風險(10%)、機構差異化要素(5%)共九項要素。

傳統的“CAMELS+”銀行評級體系一般包括7項要素，分別為資本充足(C)、資產質量(A)、管理質量(M)、盈利狀況(E)、流動性風險(L)、市場風險(S)和信息科技風險(I)?！掇k法》在借鑒“CAMELS+”體系的基礎上，結合當前銀行風險特征和監管重點，對評級要素作了以下優化：一是突出公司治理的作用，將“管理質量”要素修改為“公司治理與管理質量”，加大對銀行機構公司治理狀況的監管關注，引導銀行將改進公司治理作為防范化解風險的治本之策。二是強調數據治理的重要性，增加“數據治理”要素，把數據真實性、準確性、完整性作為評判銀行風險管理狀況的基礎性因素，加大數據治理監管力度。三是合理體現機構差異化狀況，增加“機構差異化要素”，充分反映不同類型銀行機構的風險特征，據此實施差異化監管。

四、評級結果級別限制和動態調整機制如何實施？

為確保對銀行風險具有重要影響的突發事件和不利因素得到及時、合理反映，《辦法》規定實施評級結果級別限制規定和動態調整機制。一方面，設置評級結果級別限制規定。對于核心監管指標不滿足“底線性”監管要求，出現黨的建設嚴重弱化、公司治理嚴重不足、發生重大涉刑案件、財務或數據造假問題嚴重等重大負面因素嚴重影響機構穩健經營，風險化解明顯不力、重要監管政策和要求落實不到位等情況的銀行，監管機構可以對按評級要素打分得出的評級初步結果進行調整，限制評級結果的級別。另一方面，設置評級結果動態調整機制。在年度評級之間，對于風險或管理狀況發生重大變化的銀行，監管機構在充分事前評估、制定完善工作方案的基礎上，可按照規定程序對銀行最近一次監管評級結果進行動態調整，增強監管評級的時效性和敏感度，為及時、有效采取相應監管措施提供依據。

五、監管評級結果將如何使用？

監管評級是非現場監管的核心環節，監管評級結果作為對各家銀行風險的綜合評價，是監管機構科學制定監管規劃、合理配置監管資源、有效實施監管措施的主要依據?！掇k法》明確，監管機構可以根據監管評級結果，依法采取相關監管措施和行動。在監管措施設置方面，《辦法》根據銀行評級級別的高低，按照監管投入逐步加大的原則，要求監管機構采取相應強度的監管措施和行動。既要關注評級較好銀行可能存在的弱點和風險苗頭，加大監管跟蹤和風險提示；也要對評級較差銀行及時采取風險糾正措施，注重“早期介入”，避免風險惡化、蔓延，防止風險隱患演變為嚴重問題；而對于已經出現信用危機、嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權益及金融秩序穩定的銀行，則應穩妥制定實施風險處置方案，根據具體情況，按程序依法安排重組、實行接管或實施市場退出。【編輯:苑菁菁】

關鍵詞： 保監會 有關部門 負責人 商業銀行監管評級辦法